Η Ομιλία του Προέδρου Δ.Σ. της Τράπεζας Πειραιώς κ. Γιώργου Χαντζηνικολάου στη
Διαρκή Επιτροπή Οικονομικών Υποθέσεων της Βουλής έχει βαρύνουσα σημασία για τις εξελίξεις στο τραπεζικό χώρο αλλά και στην ελληνική οικονομία στο σύνολό της. Κι αυτό γιατί ήταν μία ειλικρινής τοποθέτηση για τα μείζονα προβλήματα που αντιμετωπίζουν σήμερα οι Τράπεζες.

Ο κ. Χαντζηνικολάου αναγνώρισε τη στήριξε των ελληνικών τραπεζών από τους Έλληνες φορολογούμενους επεσήμανε όμως και τα προβλήματα που προκάλεσε στις τράπεζες η συνεργασία με το ελληνικό Δημόσιο.

Πρόκειται για μία ομιλία που είναι άξια προσοχής>

Αξιότιμε κ. Πρόεδρε, Αξιότιμοι Κύριοι Υπουργοί, Κυρίες και Κύριοι Βουλευτές
Σας ευχαριστώ θερμά για τη σημερινή σας πρόσκληση και την ευκαιρία που μου δίνετε να καταθέσω τις απόψεις μου για το σημαντικό θέμα της αύξησης κεφαλαίου της Τράπεζας Πειραιώς.

Ως Πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, αλλά ιδιαίτερα από τη θέση μου ως Πρόεδρος της Τράπεζας Πειραιώς, κατανοώ απόλυτα το ενδιαφέρον που έχετε ως εκπρόσωποι της ελληνικής πολιτείας και θεματοφύλακες της δημόσιας περιουσίας, για τη συζητούμενη αύξηση μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας Πειραιώς.
Καταρχάς θέλω να διευκρινίσω, για τυπικούς αλλά και ουσιαστικούς λόγους, ότι η Τράπεζα δεν έχει ανακοινώσει αύξηση κεφαλαίου. Για να γίνει αυτό, η Τράπεζα πρέπει να πάρει την εξουσιοδότηση των μετόχων της στην επικείμενη Γενική Συνέλευση των Μετόχων που θα πραγματοποιηθεί στις 7 Απρίλιου και να λάβει τη σχετική απόφαση το Διοικητικό της Συμβούλιο.
Είναι όμως αναμενόμενο, ότι η Διοίκηση της Τράπεζας, με την έγκριση του Διοικητικού Συμβουλίου, θα προτείνει την αύξηση κεφαλαίου της Τράπεζας. Η εξουσιοδότηση από τη Γενική Συνέλευση των μετόχων θα ξεκινήσει μια σειρά από ενέργειες που θα προσδιορίσουν τις διάφορες παραμέτρους αυτής της διαδικασίας.

Αναφέρθηκα στην εισαγωγή μου, και χαρακτήρισα την αναμενόμενη αύξηση κεφαλαίου της Τράπεζας Πειραιώς ως ένα σημαντικό θέμα. Είναι όντως σημαντικό θέμα, διότι μια επιτυχημένη αύξηση μετοχικού κεφαλαίου από μια ελληνική τράπεζα, θα σηματοδοτήσει πανηγυρικά την επιστροφή της χώρας και του τραπεζικού συστήματος στην κανονικότητα.
Τι είναι όμως αυτό που, από ό,τι ακούμε όλοι, δημιουργεί το μεγάλο ενδιαφέρον από τους επενδυτές, για συμμετοχή σε μια αύξηση κεφαλαίου; Η απάντηση είναι ότι η Τράπεζα Πειραιώς έχει παρουσιάσει ένα πειστικό και αξιόπιστο σχέδιο κεφαλαιακής ενίσχυσης, με παράλληλες ενέργειες δημιουργίας εσωτερικού κεφαλαίου, με στόχο να μειώσει τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα, από 45% που είναι σήμερα, σε μονοψήφιο ποσοστό.

Η σχεδιαζόμενη αύξηση των κεφαλαίων της Τράπεζας, θα επιτρέψει την ταχύτερη μείωση των επισφαλών απαιτήσεων και θα δώσει την ευκαιρία στην Τράπεζα, να επικεντρωθεί κατά 100% στη χρηματοδότηση της ελληνικής οικονομίας. Και είναι ακριβώς αυτή η προοπτική που δημιουργεί προσδοκώμενη αύξηση στην αξία της Τράπεζας Πειραιώς, και κατ’ επέκταση το επενδυτικό ενδιαφέρον για την συμμετοχή στην αύξηση κεφαλαίου, που όλοι ακούμε.

Αρα, η αναμενομένη αύξηση σηματοδοτεί αλλαγή σελίδας, όχι μόνο για την Τράπεζα Πειραιώς, που έχει το μεγαλύτερο φορτίο μη εξυπηρετούμενων δανείων, αλλά και για ολόκληρο το ελληνικό τραπεζικό σύστημα. Περνάμε από το χθες – που ήταν χαρακτηρισμένο από τράπεζες βεβαρημένες με κόκκινα δάνεια – στο αύριο, δηλαδή, σε μια εποχή όπου οι τράπεζες θα είναι 100% αφοσιωμένες στη χρηματοδότηση της οικονομίας. Με απλά λόγια, η αύξηση αυτή, σηματοδοτεί την πλήρη επιστροφή στην κανονικότητα, τόσο του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, όσο και της ελληνικής οικονομίας.

Επιτρέψτε μου τώρα να σχολιάσω την επιλογή της τρέχουσας περιόδου, ως του καλυτέρου δυνατού χρόνου διενέργειας μιας αύξησης μετοχικού κεφαλαίου.

Τα μηνύματα που μας μεταφέρουν οι εγχώριοι και διεθνείς θεσμικοί επενδυτές που συναντάμε στο πλαίσιο των ενημερωτικών συναντήσεων (roadshows) είναι ιδιαιτέρως ενθαρρυντικά.
Παρόμοια αισιόδοξα μηνύματα λαμβάνουμε και από τους διεθνείς επενδυτικούς μας συμβούλους, οι οποίοι συναντούν εκατοντάδες επενδυτές. Και αυτοί, μας μεταφέρουν την πολύ θετική υποδοχή της προοπτικής αύξησης κεφαλαίου στο άμεσο μέλλον.
Υπάρχει, πραγματικά, μια σύγκλιση των περιστάσεων που δημιουργείται από:
– την αισιόδοξη προοπτική για την Ελλάδα μετά την κρίση, και των ενθαρρυντικών αξιολογήσεων από τους οίκους αξιολόγησης,
– τις επανειλημμένες επιτυχείς εξόδους της χώρας στις αγορές χρέους,
– τη μεγάλη ρευστότητα που υπάρχει στις αγορές κεφαλαίου, λόγω της επεκτατικής νομισματικής πολιτικής που επικρατεί διεθνώς,
– κυρίως όμως, είναι αποτέλεσμα της εμπιστοσύνης των επενδυτών στην Τράπεζα Πειραιώς και τη Διοίκησή της, καθώς και στο πλάνο για οριστική εξυγίανση του ισολογισμού της Τράπεζας από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια που σώρευσε η δεκαετής οικονομική κρίση.

Η συγκυρία αυτή είναι σπάνια και ιδιαίτερα πολύτιμη, όχι μόνον για την Τράπεζα Πειραιώς, αλλά και για τη χώρα, αφού θα σηματοδοτήσει την επιστροφή της ελληνικής οικονομίας και του τραπεζικού συστήματος στην κανονικότητα.

Σε βάρος όμως αυτής της προσπάθειας για άλμα προς τα εμπρός, έχει δυστυχώς καλλιεργηθεί μια απίστευτη παραφιλολογία σχετικά με την φημολογούμενη και αβάσιμη απεμπόληση δικαιωμάτων και περιουσίας από πλευράς του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας και του Δημοσίου. Αυτή η παραφιλολογία, κατά την ταπεινή μου γνώμη, διαστρεβλώνει την πραγματικότητα και υποτιμά σημαντικά το ρόλο και τη συμβολή του τραπεζικού συστήματος στην οικονομία.
Είναι γεγονός ότι οι τράπεζες δέχθηκαν την βοήθεια του ελληνικού Δημοσίου και στηρίχθηκαν από χρήματα του Έλληνα φορολογούμενου σε μια πάρα πολύ δύσκολη συγκυρία.

Αυτή όμως είναι μόνο η μία όψη του νομίσματος. Να δούμε και την άλλη. Αυτήν δηλαδή της προάσπισης από το τραπεζικό σύστημα του δημοσίου συμφέροντος, με αίσθηση εθνικού καθήκοντος και χωρίς τυμπανοκρουσίες. Διότι, σε αυτήν την μεγάλη εθνική περιπέτεια, εάν το Δημόσιο και το τραπεζικό σύστημα δεν είχαμε σταθεί δίπλα το ένα στο άλλο, χέρι – χέρι, πολύ απλά κανένα δεν θα βγαίναμε όρθιοι από αυτήν.

Φυσικά και το ελληνικό τραπεζικό σύστημα ωφελήθηκε από τη συμμετοχή του ελληνικού Δημοσίου στις τράπεζες με μέτρα κεφαλαιακής ενίσχυσης. Ήταν όμως και μεταξύ των θυμάτων της κρίσης, αφού υπέστη σημαντικές ζημίες προκειμένου να βάλει πλάτη στην τιτάνια και δύσκολη προσπάθεια της χώρας να ξεπεράσει την δεκαετή οικονομική κρίση. Και ανέλαβε στο ακέραιο το μερίδιο κόστους που του αναλογεί, με γενναιότητα, στηρίζοντας το Ελληνικό Δημόσιο και τη μεγάλη εθνική προσπάθεια.
Έτσι, όταν τα κρατικά ομόλογα που κατείχαν οι τράπεζες, κουρεύτηκαν, συνέβαλε καταλυτικά στη μείωση του εθνικού δημόσιου χρέους. Το ίδιο συνέβη όταν οι ισολογισμοί των τραπεζών και η αξία των μετόχων/επενδυτών επανειλημμένα εξαϋλώθηκαν. Δηλαδή, όταν οι τράπεζες επωμίστηκαν μόνες τους το τεράστιο κόστος των κόκκινων δανείων που στην συντριπτική τους πλειοψηφία δεν εξυπηρετήθηκαν, διαγράφοντας μεγάλα ποσά από το ενεργητικό τους με δικό τους κόστος, ώστε να προστατέψουν τους καταθέτες, δηλαδή τους Έλληνες φορολογούμενους.
Στα παραπάνω, πρέπει να υπολογίσουμε το κόστος για τις ελληνικές τράπεζες που οφείλεται, όχι σε δικές τους αστοχίες αλλά στο Δημόσιο, όπως:
– η αύξηση στο κόστος κεφαλαίων, από την απώλεια επενδυτικής βαθμίδας από πλευράς ελληνικού Δημοσίου
– οι ζημίες από τα δυο μεγάλα κύματα φυγής καταθέσεων το 2012 και το 2015, που ανάγκασε τις τράπεζες να προμηθεύονται ρευστότητα από το μηχανισμό ELA, με σημαντικά αυξημένο κόστος
– οι ζημίες από την επιβολή τραπεζικής αργίας και capital controls που ουσιαστικά απέκοψαν τις ελληνικές τράπεζες από το παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα για μεγάλο χρονικό διάστημα, και
– η υποχρεωτική αποχώρηση των ελληνικών τραπεζών από τα Βαλκάνια και αλλού, και οι επακόλουθες ζημίες στους ενοποιημένους ισολογισμούς τους.
Μόνο τότε το θέμα της ζημίας του Ελληνικού Δημοσίου λόγω της παροχής κεφαλαιακής ενίσχυσης στις τράπεζες, μπορεί να τοποθετηθεί στο σωστό πλαίσιο.
Γι’ αυτό είναι σημαντικό, αντί να κοιτάμε πίσω, να κοιτάξουμε μπροστά. Σε αυτό το πλαίσιο, η συζητούμενη αύξηση μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας Πειραιώς, θα είναι ο καταλύτης εξελίξεων που θα μας επιτρέψουν να φύγουμε μπροστά, και να απελευθερώσουμε τις παραγωγικές δυνατότητες του τραπεζικού συστήματος, προς όφελος της Ελληνικής οικονομίας και κοινωνίας. Και να μπορέσουμε, επιτέλους, να επιτελέσουμε τον θεσμικό μας ρόλο χωρίς τα βάρη του παρελθόντος – που είναι η χρηματοδότηση του ιδιωτικού τομέα, και πρωτίστως της μικρής και μεσαίας επιχειρηματικότητας.
Σας ευχαριστώ πολύ και είμαι διαθέσιμος για τυχόν ερωτήσεις.

Πηγή: kourdistoportocali.com

Το άρθρο Γιατί η Ομιλία του Προέδρου της Πειραιώς στη Βουλή υπήρξε ιστορική εμφανίστηκε πρώτα στο NewIdeas | Το κανάλι με άποψη.

Για την Ελλάδα, οι προοπτικές που διαμορφώνονται για το εγγύς μέλλον διαγράφονται θετικές, μιας και η χώρα μας αναμένεται να λάβει περίπου 70 δισ. ευρώ από την Ευρωπαϊκή Ένωση τα επόμενα 5 χρόνια, μέσα από τα διάφορα προγράμματα σε μορφή επιδοτήσεων και χαμηλότοκων δανείων.

Ένα μεγάλο κομμάτι από αυτά τα κεφάλαια προορίζεται για τη χρηματοδότηση της αυτοματοποίησης και ψηφιοποίησης της οικονομίας (digitalization), ενώ ένα ακόμα μεγαλύτερο για τη χρηματοδότηση της βιώσιμης ανάπτυξης, δηλαδή μιας ανάπτυξης που είναι φιλική προς το περιβάλλον και συμβάλλει στην ευημερία της κοινωνίας.

Είναι, λοιπόν, μια μοναδική ευκαιρία για τη χώρα μας να αξιοποιήσει τους ευρωπαϊκούς πόρους, να ανανεωθεί και να δημιουργήσει τις συνθήκες για να ανακτήσει το χαμένο έδαφος από τη δεκαετή οικονομική κρίση που προηγήθηκε. Να καταστεί μια σύγχρονη, παραγωγική οικονομία, αξιοποιώντας τα συγκριτικά πλεονεκτήματα που διαθέτει στους τομείς των ανανεώσιμων πηγών ενέργειας, του τουρισμού, των μεταφορών και του αγροδιατροφικού κλάδου.

Σε αυτή τη διαδικασία μετάβασης του παγκόσμιου οικονομικού συστήματος προς τη βιώσιμη ανάπτυξη, η συνεισφορά του τραπεζικού συστήματος μέσω της βιώσιμης χρηματοδότησης (sustainable financing) θα είναι καθοριστική στην αποτελεσματική αντιμετώπιση των φαινομένων της κλιματικής αλλαγής και στη μετάβαση σε ένα νέο αναπτυξιακό μοντέλο.

Ειδικότερα, το εγχώριο τραπεζικό σύστημα θα κληθεί, για ακόμα μία φορά, να διαδραματίσει έναν σημαντικό και ενεργό διαμεσολαβητικό ρόλο στη διάθεση των ευρωπαϊκών κεφαλαίων. Και θα πρέπει ξανά να συνεργαστεί στενά με το κράτος και τις επιχειρήσεις, όπως έγινε κατά τη διάρκεια της πανδημίας το 2020 για την υποστήριξη της ρευστότητας της ελληνικής οικονομίας.

Η κυβέρνηση και οι τράπεζες θεωρώ ότι λειτουργήσαμε συμπληρωματικά και με επιτυχία.

Και τούτο διότι καθορίστηκαν από το κράτος οι πληττόμενοι κλάδοι και οι επιχειρήσεις, ιδίως κατά τη διάρκεια των δύο – μέχρι σήμερα -lockdown και δρομολογήθηκαν πολύ γρήγορα τα δύο ευρέως γνωστά χρηματοδοτικά εργαλεία, το ΤΕΠΙΧ ΙΙ (3η και 4η φάση), καθώς επίσης και το εγγυοδοτικό πρόγραμμα με την πρώτη και δεύτερη φάση.

Μέσω αυτών των προγραμμάτων, διοχετεύσαμε στην οικονομία, και κυρίως στις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, επιπλέον ρευστότητα 3,2 δισ. ευρώ μέχρι το τέλος Αυγούστου 2020. Η διάθεση αυτής της ρευστότητας έγινε με υγιή τραπεζικά πιστοδοτικά κριτήρια όπως, μεταξύ άλλων, η προϋπόθεση ότι η επιχείρηση δεν είχε κόκκινα δάνεια, δηλαδή δεν ήταν οικονομικά προβληματική, με σημείο αναφοράς τις 31/12/2019.

Επιπλέον, μέχρι το τέλος Αυγούστου 2020, το ελληνικό τραπεζικό σύστημα χορήγησε και αυτό τη δική του ρευστότητα (την οποία βεβαίως διαθέτει) στην ελληνική επιχειρηματικότητα, ύψους 11,2 δισ. ευρώ. Επιτεύχθηκε έτσι μέχρι το τέλος Αυγούστου, παροχή συνολικής ρευστότητας 14 δισ. ευρώ προς την οικονομία.

Εκτιμάται ότι το τελευταίο τετράμηνο του 2020 θα δοθούν τουλάχιστον ακόμη 3 δισ. ευρώ στην οικονομία από το ελληνικό τραπεζικό σύστημα. Έτσι θα εκπληρωθεί και με το παραπάνω η δέσμευση που ανέλαβαν οι τράπεζες, δηλαδή ότι μέχρι τέλος του 2020 θα έχουν διοχετεύσει ρευστότητα πάνω από 15 δισ. ευρώ, περί τα 17 δισ. ευρώ.

Επιπλέον, το ελληνικό τραπεζικό σύστημα στήριξε με ακόμη έναν τρόπο τη ρευστότητα της ελληνικής οικονομίας, μέσω της αναστολής αποπληρωμής ενήμερων επιχειρηματικών δανείων και δανείων ιδιωτών.

Συνολικά, 370.000 περιπτώσεις δανείων έχουν μπει σε αναστολή, ενώ σε απόλυτους αριθμούς, το νούμερο ανέρχεται σε πάνω από 20 δισ. ευρώ. Είναι τα λεγόμενα moratoria, που ισχύουν μέχρι σήμερα και αφορούν ρυθμίσεις, μέχρι τέλος του έτους, οι οποίες αναμένεται και αυτές να αυξηθούν.

Επομένως, σε αυτή τη γεμάτη από προκλήσεις, αλλά και άγνωστα δεδομένα περίοδο που ζούμε, έχουμε σαφή αριθμητικά δεδομένα για την πρόθυμη και αποτελεσματική στήριξη της ελληνικής οικονομίας από το ελληνικό τραπεζικό σύστημα με συνολικά περίπου 40 δισ. ευρώ. Είναι ξεκάθαρο πως το ελληνικό τραπεζικό σύστημα ανταποκρίθηκε στις περιστάσεις και αποτελεί μέρος της λύσης.

Πιστεύω ότι η επόμενη, μετά την πανδημία, μέρα θα βρει την Ευρώπη έτοιμη και τη χώρα μας, ως αναπόσπαστο κομμάτι της Ευρώπης, καλύτερα προετοιμασμένη, πιο φιλόδοξη από ποτέ και πιο σωστά τοποθετημένη για να ωφεληθεί σημαντικά.

Και το ελληνικό τραπεζικό σύστημα είναι σε θέση να ανταποκριθεί και σε αυτή την πρόκληση. Δηλώνουμε παρόντες και έτοιμοι να χρηματοδοτήσουμε τον μετασχηματισμό της ελληνικής οικονομίας σε μια παραγωγική, εξωστρεφή και ανταγωνιστική οικονομία. Για να δημιουργήσουμε μαζί την Ελλάδα του αύριο.

*O κ. Γιώργος Χαντζηνικολάου είναι Πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών (ΕΕΤ) και Πρόεδρος της Τράπεζας Πειραιώς. 

Πηγή: euro2day.gr

Το άρθρο Η μάχη της βιώσιμης χρηματοδότησης εμφανίστηκε πρώτα στο NewIdeas | Το κανάλι με άποψη.